编辑同志：熊某有一张额度为1万元的信用卡。因资金周转需要，曾某向熊某借款。熊某遂将该信用卡交给曾某使用，曾某持卡透支消费、提取现金，后无法正常返还信用卡欠款。银行将熊某诉至法院，要求熊某返还上述借款本息。熊某辩称，曾某为实际用卡人，要求法院驳回原告诉请。请问法院的判决正确吗？

读者：石先成

石先成读者：熊某与曾某之间借用信用卡，违反《银行卡业务管理办法》第五十九条信用卡不得出租和转借之规定，属违规行为，因该《办法》是部门规章，而非法律、行政法规的强制性规定，并非必然无效。熊某向银行申请信用卡，原告核发后，经被告开卡，双方自此形成借贷关系。根据合同相对性原则，本案信用卡借款的双方当事人为银行与熊某，即便熊某将信用卡借给曾某使用，合同的效力范围仅限于合同当事人之间，银行有权要求信用卡出借人承担欠款本息。至于信用卡出借人与使用人之间的民间借贷法律关系，可另案起诉。