编辑同志：我名下有一辆奔驰牌轿车，买有保险，保险合同中约定车辆使用性质为家庭自用车，若改变使用性质，应及时通知保险公司。后来，我将轿车放在某汽车租赁公司对外出租，但未通知保险公司。租客张某通过汽车租赁公司租赁了上述车辆，在驾驶过程中发生交通事故，张某负事故全责，此起事故造成损失10多万元。我要求保险公司予以理赔，却被拒绝，其理由是我的车辆已被改变用途，且导致保险标的危险程度显著增加。请问，保险公司的理由能够成立吗？

读者：卢兆辉

卢兆辉读者：根据保险法第五十二条的规定，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人；被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。根据《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（四）》第四条规定：“认定‘保险标的的危险程度显著增加’应当综合考虑以下因素：（一）保险标的用途的改变；（二）保险标的使用范围的改变；（三）保险标的所处环境的变化；（四）保险标的因改装等原因引起的变化；（五）保险标的使用人或者管理人的改变；（六）危险程度增加持续的时间；（七）其他因素。”

本案中，保险车辆用于出租构成了保险标的危险程度显著增加，理由包括：一是你将车辆用于出租收取租金，使得车辆由家用性质变为经营用途。二是车辆的实际使用人或管理人从特定的你变为不特定的主体。三是车辆使用范围也相应改变和扩大。四是车辆运行里程增多，使用频率增加，发生交通事故的概率也自然更大。由于你将车辆用于出租时未及时向保险公司履行通知义务,而且车辆是在租客驾驶过程中受损的，因此保险公司不承担赔偿保险金的责任。（潘家永）