编辑同志：5年前，我因生意上急需资金向沈某借款100万元，并约定了高额利息。我陆陆续续归还了本息近600万元，还差200多万元。我后来得知，职业放贷人从事民间借贷是无效的，沈某其实是以民间借贷为业，还向其他人高息出借资金，属于职业放贷人。请问，对于职业放贷人如何认定？有何具体标准？

读者：张越　

张越读者：职业放贷人没有经过相关金融监管部门批准，对国家正常的金融秩序造成了扰乱，并且损害了借款人的利益。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“职业放贷”系未依法取得放款资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款，“职业放贷”的民间借贷合同应当被认定为无效合同。司法实务中，对职业放贷人认定的具体标准，一般结合地域特点及放贷额度，根据下列情形综合判断：1.出借行为具有反复性、经常性，最直观的判断标准是一定期间内的行为次数，一般认为短期内至少从事了3次的放贷行为；2.出借行为具有经营性、营利性。职业放贷人通常将对外放贷作为主业，以赚取利息为目的，放贷及催款的过程趋于流程化和专业化，体现经营性特征； 3.出借对象具有不特定性。职业放贷行为具有开放性，出借对象并不局限于亲戚、朋友、同事等范围。综上，在认定职业放贷人时，一般应结合案件情况，分别从借贷次数、诉讼次数、合同格式化程度、主体性质、关联关系、不特定性等不同方面审查综合认定。（黄冬松）